Alltid bra att båda parter har egna konton utöver skatteskäl kan det inträffa som drabbar oss alla förr eller senare. Min mor har varit dålig i många år så far har skött ekonomin, vid dödsfall låses både gemensamma och den enskildes konton. Det tog ca drygt 6 månader innan bouppteckningen var klar, myndigheten kan ta 1-2 mån för sin handläggning och sedan kan banken ta 1-2 månader innan mor fick tillgång till kapitalet. Räkningarna fick vi barn betala under ”vänteperioden”. Det är bra med egna konton, både sparkonton och AF/ISK.

@Mats Svensson Jag funderar på risktagning vs ålder. Har man många år kvar till pensionen är aktiefonder över tid rätt för om deras värde dyker kan det ta 10-15 år för att åter komma till gammalt ATH men som pensionär kanske man inte lever då. För mig som pensionär vill jag primärt förebygga förluster både i pensionsfonder och ISK, vill ha samma risknivå. Skall jag då applicera dina ISK råd även på mitt PPM sparande ? Kan vara intressant för andra pensionärer som tänker i samma banor.

@Mats Svensson Jag lyssnar på hur du placerar på PPM och ISK, tar del av konversationer på olika forum, vet om att du inte ger klientråd. Jag har utöver ISK och PPM ett knippe olika tjänstepensions aktiefonder (AMF, SPP, SEB) av historiska skäl. Har marginaler och njuter av tiden som friherre. Okay du personligen har lite högre risk i ditt PPM sparande och mindre i ISK. PPM fonder har viss rabatt på avgifterna så då är det smart att välja ”dyra” fonder där och andra i ISK. Jag har en dubbelnatur, gillar att chansa när oddsen ser bra ut men är samtidigt en trygghetsknarkare. Har lagt in byte av aktiefonder i ISK, PPM och övriga tjänstepensions aktieförsäkringar. Better safe than sorry…. ;-)

För mig personligen, svar JA. Jobbade onödigt länge, fick förtidspaket vid 63 år. Det viktigaste tipset är jobba inte ihjäl dig, blir man sjukskriven för att man inte lyssnat på kroppens varningsignaler drabbas du ekonomiskt och hälsomässigt. Friskvård kan vara lika viktigt som finansiell rådgivning. Det är viktigt att jobba på företag med tjänstepension, inget jag funderade på som nyexad ingenjör. Över 50% av min pension idag kommer från tjänstepensionen. Min löneutveckling gjorde störst hopp uppåt när jag bytte arbetsgivare. Under en period var jag konsult på ett småföretag med en egen tjänstepension hos Trygg, minimikravet var 50% i traditionell pension. Var under många år halvaktiv med att hantera halvan med aktiefonder så sparat aktiefond kapital blev lägre än det i trad pensionen, har idag lyckats få båda delarna i samma nivå. Tryggs Traditionella pensionsfond var inte fel. Alldeles för många i min närhet har verkat vara friska för att plötsligt dött innan då uppnått pensionsåldern. Har du en dröm så förverkliga den i tid, du kanske inte lever till median åldern. Noterat att många av mina IT kollegor som blivit ”överflödiga” och fått förtidspaket njutigt av pensionärslivet genom att snickra på barnens husdrömmar, spelat golf eller seglat hela sommaren. Livet går inte i repris. Pensionsplanering för egen del var att optimera mtp brytpunkt för statlig skatt mha minpension.se, små pensionsförsäkringar tar jag ut på kort tid, sen start för urtag av privat pensionsförsäkring mtp arv till sambo. Staten kan ändra på regelverket så jag tar ut samma nivå hela tiden, finns risk att när man blir riktigt gammal och behöver omvårdad så får man stå för den kostnaden i högre grad än idag.

Försäljning av Amundi pågår, en fond som verkar ta tid. Övriga fonder har lagts till men mer kapital blir det när Amundi sålts.

Lannebo Marknad Sverige har en ca 8% andel INVESTOR. Investor avser att gå in med flera miljarder i Stegra. Jag killgissar att Stegra aldrig kan gå med vinst mtp deras stålpris behöver vara högre än normalt marknadspris och köparna i europa har lönsamhetsproblem bla pga höga elpriser. Hur tänker ni andra på kort, mellan och lång sikt med Investor aktier?