Tu Plan de Pensiones está muerto: Cómo revivirlo

Si tienes un plan de pensiones en la banca tradicional española, seguramente la rentabilidad anualizada será de un 1% o un 2%, quizás llegue al 4-5% en el mejor de los casos, eso sin descontar las comisiones bancarias. Dado que no podrás sacar el dinero hasta que te jubiles, seas parado de larga duración, enfermedad grave u otras casuísticas excepcionales, la mejor solución es traspasar de manera gratuita tu plan de pensiones a Indexa Capital ( No es un contenido promocional, simplemente te cuento lo que me pasó y qué fue lo que hice para mejorar la rentabilidad).

Traspasar un plan de pensiones desde un banco tradicional a Indexa Capital es un proceso sencillo, gratuito y eficiente, ya que Indexa se encarga de la mayor parte de la gestión administrativa.

Aquí tienes el resumen paso a paso para realizar el traspaso:

1. Inicia el proceso en Indexa (Entidad de Destino)

A diferencia de otros trámites, no debes avisar a tu banco actual. El traspaso se solicita siempre desde la entidad a la que quieres llevar el dinero.

Si eres nuevo cliente: Durante el proceso de alta en Indexa, se te preguntará si quieres realizar un traspaso desde otra entidad.
Si ya eres cliente: Puedes solicitarlo desde tu área privada entrando en la sección de la cuenta de pensiones y seleccionando "Traspasar planes".

2. Información necesaria

Solo necesitarás tener a mano dos datos de tu plan actual:

El nombre de la entidad gestora de origen.
El nombre del plan de pensiones que tienes contratado.
Aunque Indexa suele encargarse de todo con estos datos, en algunos casos podrías necesitar el código ISIN del plan o un extracto de posición reciente.

3. Firma y tipo de traspaso

Firma digital: Confirmarás la solicitud mediante firma electrónica desde la plataforma de Indexa.
Total o parcial: Puedes elegir traspasar la totalidad del plan o solo una parte del capital acumulado.

4. ¿Qué ocurre después?

Gestión automática: Indexa contactará con tu banco tradicional para solicitar el envío de los fondos.
Plazos: El proceso no es inmediato. Suele tardar entre 2 y 3 semanas en completarse totalmente.
Inversión: Una vez que el dinero llegue a Indexa, se invertirá automáticamente en tu cartera de planes de pensiones indexados según el nivel de riesgo que tengas asignado.

Aspectos clave a tener en cuenta

Sin impuestos: Al ser un traspaso entre planes de pensiones, no tienes que pagar impuestos a Hacienda. La fiscalidad se mantiene diferida hasta el momento del rescate.
Sin comisiones de traspaso: Por ley, los traspasos entre planes de pensiones son gratuitos y tu banco actual no puede cobrarte ninguna comisión por salida.
Continuidad: Mantienes la antigüedad de tus aportaciones, lo cual es importante para las ventanas de liquidez (como la de los 10 años).

A día de hoy, mayo de 2026, la rentabilidad anualizada de la cartera de planes de pensiones de Indexa Capital con riesgo 10/10 se sitúa en torno al 9,4% - 9,5% neto (después de todas las comisiones).

Es importante recordar que esta cifra corresponde a la rentabilidad histórica desde el lanzamiento de sus planes de pensiones a finales de 2016. Aquí tienes el desglose de lo que implica este perfil de riesgo:

1. Composición de la Cartera (Riesgo 10)

El perfil 10 es el más agresivo de Indexa. Su composición es de 100% renta variable (acciones). Al no tener bonos, la cartera está expuesta totalmente a las fluctuaciones del mercado bursátil global.

Diversificación: Invierte en miles de empresas de todo el mundo (EE. UU., Europa, Japón y Emergentes) a través de fondos indexados de gestoras como Vanguard y BlackRock.

2. Comparativa y Rendimiento

Rentabilidad Acumulada: Desde su inicio, esta cartera ha logrado una rentabilidad total superior al 125%.

Frente a la banca tradicional: La media de los planes de pensiones de renta variable en España suele ofrecer rentabilidades inferiores (frecuentemente entre el 4% y 6% anualizado en el mismo periodo) debido a las altas comisiones de gestión.

Comisiones: El coste total de este plan en Indexa ronda el 0,49% - 0,60% anual, mientras que en un banco tradicional suele estar cerca del 1,50%.

3. Riesgo y Volatilidad

No todo es rentabilidad positiva; el perfil 10 conlleva una volatilidad elevada (aproximadamente del 16,3% anualizada). Esto significa que:

En años buenos, puedes ver subidas de más del 20%.

En años de crisis, puedes ver caídas temporales de la misma magnitud.

Reflexión de "colega": Un 9,4% anualizado es una cifra espectacular (bate ampliamente a la inflación), pero solo es apta si tu horizonte de jubilación es a largo plazo (más de 10-15 años) y tienes "estómago" para no vender cuando el mercado caiga.

Ya sabéis, nadie hará nada por tu dinero 💰 si no te preocupas de hacerlo tú mismo.

¿Qué opinas de esta rentabilidad histórica? Os leo en los comentarios. 🤓

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